MUFGカードのキャッシング3つの特徴！限度額や金利を徹底解説

Quality for YouのスローガンでおなじみのMUFGこと三菱UFJ銀行は、三大メガバンクの一つ。銀行の知名度はかなり高く、口座をお持ちの方も多いでしょう。

三菱UFJ銀行が展開しているクレジットカードには「MUFGカード」があります。MUFGカードのキャッシングは、短期間の利用にぴったりだということはご存知でしたか？限度額や金利はいくらなのか、借入方法や返済方法はどうなのか、今回はMUFGカードのキャッシングについて詳しく紹介をします。

MUFGカードの最大の特徴3つ

まずはじめに、MUFGカードで現金を借りる際の特徴を3つ紹介します。

1. 原則として1回払い（リボ変更可）
2. 学生・年金受給者もキャッシング申込可
3. 国内の各提携ATM、海外ATMでキャッシング可

MUFGカードのキャッシングは1回払いのみが選択できます。リボ払いに設定し直さない限り、翌月に必ず返済をする事になるので、早く返したい方にはぴったりです。

また、MUFGカードは総量規制の対象ではありますが、学生や年金受給者でもキャッシングの申込が可能です。様々な国内ATMや海外ATMで使えるカードですので、便利にキャッシングができます。

次章以降で、これらの情報を詳しく解説していきます。

MUFGカードの基本情報

MUFGカードは、株式会社三菱UFJフィナンシャルグループ（MUFG）の子会社の三菱UFJニコス株式会社が発行するカードです。MUFGカードは「年会費2000円からゴールドカードが持てる」ということを前面に打ち出し、2010年から発行が始まりました。

発行当初はアメリカン・エキスプレス・カードのゴールドカードのみの展開でしたが、現在は更にお得な年会費で利用ができる一般カードや、マスターカード・Visa・JCBなどの国際ブランドが付帯できるカードも発行しています。

MUFGカードのキャッシングの特徴

MUFGカードのキャッシングは、以下の条件が適用されるので覚えておきましょう。

金利

会員によって適用金利が変わります。

限度額

初回申込時…最大で50万円

取引状況によっては最大で500万円となりますが、ゴールド・プレミオ・イニシャルカード会員の方は上限が100万円までです。学生の場合、キャッシングは上限5万円までです。

また、MUFGカードは総量規制の対象ですので、年収や他社借入状況によって限度額が制限されます。

申込条件

キャッシングは20歳以上65歳未満、本人に安定した収入がある方が申込できます。「安定した収入」にはアルバイトやパート、不動産収入、年金も含みます。

借入の条件がわかったところで、申込みの流れを確認しましょう。

申し込みの流れを紹介

MUFGカードの申込はインターネットから好きな時に行うことができます。最短で翌営業日にカード発送となりますが、手続きやカードの種類によっては発行までに3〜4週間程度かかる場合もあります。本章では申込みの流れを詳しく紹介します。

インターネットでの申込は2種類

三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行などの金融機関を支払先に設定する場合、オンラインで支払い口座設定ができる「らくらく発行」ができるため、最短で翌営業日〜3日程度でカードが発送されます。対象の金融機関はホームページで確認できます。

振替先に設定したい口座がオンライン設定に対応していない場合、郵送で書類を提出しなくてはいけませんので、日数がかかります。

申込手順

申し込みの流れは簡単で、これから紹介する2ステップで完了します。

1.規約の確認、必要事項入力

会員規約などを確認し「理解・同意する」を選択し、必要事項を入力しましょう。ミスがあると審査に通らなくなる可能性があるので注意してください。らくらく発行の場合はここで支払用の口座を登録します。

2.申込完了・審査

申込が終わると確認のためのメールが届きます。申込確認のため、携帯電話や自宅、勤務先に電話がかかってくる場合があります。

審査が終わると、登録したメールアドレスに「審査終了のお知らせ」というメールが届きます。照会番号と生年月日を入力し結果を確認しましょう。

カード発行までの手順

申し込みが完了したらカードの発行をします。申し込み方法によってカード発行方法が変わるので、これから申込み方法別に手順を紹介します。

1.らくらく発行の場合

申込後最短で翌営業日〜2営業日でカードが発行されます。カードは簡易書留で到着します。オリジナル特典つきの提携カードを申し込んだ場合は、らくらく発行でも3〜4週間程度かかります。

2.インターネットで申し込み＋郵送手続きの場合

結果連絡後、MUFGカードから案内状が届きます。その書類の指示に従い、必要書類を同封して返送をしてください。書類の返送後1〜2週間程度でカードが発行され、簡易書留で届きます。

以上の流れでMUFGカードは発行されます。次章では審査によって決定して限度額や金利を確認する方法を紹介します。

使う前には限度額や金利を確認しよう

クレジットカードは、限度額や金利が印字された用紙に添付されて届きます。限度額はずっと同じというわけではなく、取引状況やショッピングの利用金額によって変動することがあります。限度額は随時自分で確認することをオススメします。確認方法は以下の2通りがあります。

1.インターネットで確認

会員専用webサービスに登録すると、いつでも好きな時に金利や限度額の確認ができるほか、WEBで明細を確認したり、振込キャッシングを申込したりすることができます。

2.電話で確認

自動音声応答専用ダイヤル（ダイヤルサービス24）に電話をすると、24時間いつでも限度額などの照会ができます。照会にはカード番号と暗証番号が必要です。

次の項目では、キャッシング枠がどのように決定されるのかを見ていきましょう。

キャッシング枠の審査基準

MUFGカードのキャッシング枠の審査では、年収や勤務形態、他社の借入状況などをスコアリングし限度額を算出しています。ここでは審査の際に大きく影響する事柄を紹介します。

信用情報がブラックの場合は審査に通らない

キャッシングの審査の際は消費者金融やカードローン同様、信用情報機関の情報を参照します。審査を実施している三菱UFJニコスはCICとJICCに加盟しています。

他の金融機関で長期の延滞をしていたり、債務整理、破産などの経歴がある場合などは事故情報（ブラック）が登録されているため申込ができません。

年収・勤続情報は審査に大きく影響する

MUFGカードはクレジットカード会社（三菱UFJニコス）が発行しています。クレカキャッシングは総量規制の対象ですので、MUFGカードのキャッシング枠は年収によって制限されます。他社の借入含め、年収の3分の1を超える金額は借入ができません。

また、年収が高ければよいとは限りません。正社員として勤務していたり、勤続年数が長かったりなど、収入が安定しているほうが審査によい影響を与えます。

他社の借入情報も重要

先述のとおり総量規制があるため、他社の借入状況は非常に大切です。審査の際は信用情報機関を通し、借入金額や会社数を確認されます。借りている金額が少なくても、使っている会社数が多いと審査に通らない可能性が高くなります。

さて、いくら審査に通りやすい状況だったとしても、初回から最大の枠で借りることはできません。MUFGカードは初回申込時は最大で50万円と決められています。取引を続けていると信用度が上がり、限度額が上げられるようになるケースがあります。

限度額を増やす方法は？

では、限度額を上げたい！と思ったときはどのように手続きをすればよいのでしょうか。増枠に必要な情報をまとめました。

増額には申込書が必要

キャッシング枠を増額する場合は「融資利用可能枠設定・増額申込書」を請求しなくてはいけません。申込書はwebサービス、もしくはコールセンターより請求ができます。必要書類がMUFGに到着後、2〜3週間程度で郵送で結果が届きます。

書類を提出しなくてはいけない場合も

増額に際しては、収入証明書類や本人確認書類の提出が必要になるケースもあります。指定された書類をすぐに提出できるようにしておきましょう。

次章では、実際にキャッシングをする方法を紹介していきます。

借入方法

ここではあらためて、MUFGカードを使ったキャッシング方法を紹介します。借入方法はこれから紹介する2つです。

1.提携金融機関やコンビニのATM・CDで使える

三菱UFJ銀行や三井住友銀行を始めとした都市銀行、セブン銀行やローソンATM、E-netなどのコンビニATMはもちろんのこと、ゆうちょ銀行やJAバンク、信用金庫や信用組合、地方銀行など、様々な金融機関のATMから1万円単位でキャッシングができます。

2.口座への振込サービス

MUFGカードWEBサービスもしくは自動音声応答サービスで24時間好きな時にキャッシングを申込できます。取引金額は1万円単位で、支払い口座への振込を受けられます。

振込が行われるのは、申込が完了した日の翌営業日の正午以降となります。少し時間が空きますので、お急ぎの方は注意しましょう、

返済方法

借りた後は返済をしていくことになります。借りる前に必ず返済方法を確認しておきましょう。

原則として1回払い

キャッシングは毎月15日締めで翌日10日に支払いです。引き落し口座から自動的に引き落としがされます。原則として1回払いです。

早めに返済をしたいとき

繰上をして返済をしたい場合、振込のみの対応となります。必ず事前に電話で問い合わせをし、振込金額と口座番号を確認してください。なお、手数料は本人負担となります。カードを使ってATMからの返済はできないので注意しましょう。

返済金額を減らしたいとき

支払い金額を軽減したい場合、会員ページの「あとdeカードローン」から分割払い（リボ）に変更ができます。万が一それでも難しい、という場合は早めにコールセンターに連絡をしましょう。

MUFGカードで海外キャッシングする方法

MUFGカードは海外でもキャッシングができます。世界の主要都市の空港や銀行のATM、CDで現地通貨を引き出せるので、両替の手間がかかりません。

使用できるATMは持っているカードのブランドによって異なります。旅行に行く前にホームページで事前に確認すると安心です。

海外キャッシングはリボ払いに変更できない

MUFGカードのキャッシングは原則として1回払いです。国内キャッシングは後からリボ払いに変更ができますが、海外キャッシングは変更ができません。計画的なご利用を心がけましょう。

MUFGカードを発行する三菱UFJ銀行は、カードローン「バンクイック」も提供しています。クレジットカードのキャッシングとどんな点が違うのか、次章で詳しく説明します。

カードローン（バンクイック）との違いは？

三菱UFJ銀行はMUFGカードのクレカキャッシングのほか、カードローン「バンクイック」も展開しています。どちらもカードでお金を借りるという点では共通していますが、様々な違いがあります。カードローン「バンクイック」には、これから紹介する3つの特徴があります。

特徴1.銀行口座がなくても申込可

MUFGカードは支払い用の口座を設定しないと申込ができません。しかしバンクイックは口座がなくても申込ができるようになっています。

特徴2.金利が安く、総量規制の対象外

バンクイックの限度額は最大500万円、利息は年1.8%〜年14.6%。総量規制の対象外ですので、大型の融資が受けられる可能性も。専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば申込できます。

特徴3.返済は分割で、多く返済することもできる

返済は毎月ゆとりをもって返済ができるように設定されています。もちろんカードなどで好きな時に前倒しで返済することも可能です。

クレジットカードのキャッシングとカードローン「バンクイック」はこれだけの違いがあります。どう使い分けるのが賢いのか、次章で説明していきます。

どういう使い分けがおすすめ？

同じMUFG系のカードでも、MUFGカードとカードローン（バンクイック）と比べるとかなり違いがあることが分かりますね。本章では、賢い使い分け方を紹介します。

早く返したい場合はMUFGカード

MUFGカードのキャッシングは一括での返済が基本ですので、自分でリボに設定しない限りは長々と返済が続くということがありません。早く返したい、という方には非常にオススメであると言えます。

臨時で使うならMUFGカード

ただMUFGのキャッシングについては、前倒しの返済が振込のみであったり、増額の手続きの際は書類を請求しなくてはいけなかったりなど、カードローンに比べると利便性で劣ります。

金利もカードローンに比べると高めですので、長く返済していくには向きません。あくまでも「臨時キャッシング用」の位置づけが強めのカードであると言えます。返済が長引きそうな方はカードローンを選ぶとよいでしょう。

主婦の方はバンクイック

バンクイックは総量規制の対象外ですので、自分自身に収入がなくても配偶者に安定した収入があれば申込ができます。専業主婦の方はバンクイックを選びましょう。

それぞれの特徴を活かした使い分けをすることで、利息を抑えてお得にキャッシングが利用できるようになります。

キャッシングができない理由と対応策

カードを使っていると、急にキャッシングができなくなった、というトラブルに遭遇するかもしれません。考えられる理由の例と解決策を紹介します。

他のMUFGカードでキャッシングをしている

MUFGカードを複数枚持っている場合、利用できる枠は共通となります。別のカードで利用可能額分を使った場合、キャッシングができなくなります。

支払いが反映されていない

返済が遅れた場合、返済がMUFG側で確認できるまでカードが使えなくなります。早めの返済を心がけることが重要です。

まとめ

最後に、MUFGカードのキャッシングのポイントをおさらいしましょう。

原則として1回払い（リボへの変更も可）

MUFGカードのキャッシングは基本的に1回払いです。後からリボ払いに変更はできますが、海外キャッシングはリボ払いに出来ない点にも注意。

振込キャッシングは即日ではない

振込キャッシングを行っているクレジットカードは非常に多く、大半が即時〜翌営業日の対応となります。しかしMUFGカードの振込キャッシングは早くても翌日以降となることに気をつけましょう。

増額審査には書類が必要

優良な取引を続けていると増額が可能となりますが、MUFGカードの場合、キャッシングの増額には書類での手続きが必要です。余裕を持った申込をしましょう。